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琉凌:客户网购理财险,竟被强制退保?!  

2015-06-16 09:25:25|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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九个头条网讯:广州市民李小姐(化名)去年6月用5000元在淘宝上购买了5份年预期收益为6.5%的北大方正人寿《保利来终生寿险(万能型)》保险产品。近日李小姐收到一条短信:“尊敬的客户,您在招财宝中的保险产品即将生效满一年,根据您投保时的授权要求,我们将于生效满一年时将保单帐户价值金额全部退出,同时该合同效力终止。资金最晚将于退出后的2个工作日内转至您的余额宝账户,敬请关注。”没过多久,资金因强制退保连本带利退回到李小姐账户上。保险公司回应因产品停售现已不能续保,但李小姐表示,自己并不想退保。

李小姐曾致电北大方正客服,客服表示此产品未到期,可继续持有。半小时后李小姐又收到一个声称是方正人寿后台的电话,对方表示客服回复的信息错误,这是一份一年期的产品,必须退保。

前后说法不一,是何故?


QQ截图20150615172227.png


尽管北大方正人寿《保利来终生寿险(万能型)》保险产品因停售已在淘宝下架,但其保单条款与产品说明书等资料依然能在淘宝“招财宝”理财平台查阅到。

在其条款第一部分第三条《保险期间》中明确说明“本合同的保险期间为终身”。其产品说明书投保须知中也明确标明:“本产品保险期间为终身,保险费分为一次性交纳保险费和追加保险费。追加保险费必须符合我们当时的规定并经我们同意。”

由此可见这是一份终身型的趸交(即保费一次性缴纳,不需分期缴付)保险产品,并不存在一年到期的说法。

“保利来”产品条款中第七部分第二十条《现金价值》中,清楚列明了该产品在保单犹豫期(保单生效后10天内)后未满一年退保所需收取的手续费为3%,单当保单持有满一年后退保则无需收取任何手续费。

很显然,公司有经营人员有意误导客户,将终身型产品当成一年期产品进行贩售。这一招想必消费者们并不陌生,银保产品此种销售手段早已数见不鲜。

强制退保,因何故?


李小姐收到的短信中提示到“您在招财宝中的保险产品即将生效满一年,根据您投保时的授权要求,我们将于生效满一年时将保单帐户价值金额全部退出,同时该合同效力终止。”

其中的“授权要求”不禁让人疑惑。根据《保险法》规定的退保程序,必须由消费者提出申请,与保险公司协商后再进行退保。究竟是什么样的授权,让客户在不知情的情况下被强制退保?

QQ截图20150615161336.png


(图片为“招财宝”理财平台在售万能险产品“聚富三号”贩售页面)


图中显示该产品到期时间为:2016年6月16日。即于今日购买,一年后就到期。图片右上角的《产品说明》被标注的很没有存在感,显然大多数客不会点开细看。

在这个很没有存在感的《产品说明》里,不仅在产品条款中说明“聚富三号”保险期间为终身,保至被保人身故,还隐藏着一个奇特的“领取声明”——“本人同意在合同生效满1年的保单周年日时自动申请退保,并由前海人寿将当时万能险账户现金价值全部转回支付账户。”

在小编查阅了北大方正的“保利来终身寿险”的条款之后,在页面末尾,同样也发现了类似的声明。


北大声明.png


很显然,在购买时无法单独选择是否同意合同、条款中的所谓“授权”项目的消费者又栽了。

同样让消费者感觉心碎的,还有位于“领取声明”下方,针对保险理财产品设置的《招财宝客户特别声明》。声明中表示, “声明人自愿放弃退保权利,在保单冻结期间内不得提出退保及保单贷款;因保单产生的利益及保险金,声明人同意不办理任何账户领取业务,并档期自动续保的权利”、“对于保单及保单利益,保险金耳朵具体处置,声明人授权由招财宝平台向保险公司发出指令”、"招财宝的指令视同声明人做出”、“声明人的行为若与招财宝平台的指令冲突,声明人同意以招财宝平台的指令为准”。声明内容简直霸道总裁指数报表!李小姐显然被这霸气侧漏的声明给默默“被授权”了。

而在“招财宝”挂网的6款理财万能险中(含已下架的“保利来”),就有前海聚富三号终身寿险(万能型)、利安人寿E理财终身寿险、珠江安赢一号终身寿险(万能型)等5款产品在《产品说明》中包含了这一项“领取声明”。

额外声明是否合法?


有关业内资深人士表示,“消费者的保险合同是与保险公司签订的,第三方平台的招财宝只是负责代销,属于另外一个合同关系,不能影响消费者和保险公司的合同协议。保险公司的产品都是向保监会报备的,这些第三方条款很显然已经对原合同进行了修改。修改后的产品显然不是在保监备份的合同。”

显然这一条额外的“领取声明”与附加的《招财宝客户特别声明》并不具备相应的法律效益。于情于理李小姐都不应为这份隐藏条款买单。

(文章新闻内容整合自信息时报、腾讯·大粤网等,相应条款内容参照支付宝服务大厅,图片来源于网络)


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