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十年磨刀:棱镜征信——打免费牌的企业信用侦探  

2015-06-29 09:21:23|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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提到"棱镜",绝大多数人首先想到美国斯诺登的"棱镜门"事件,全世界每个人的隐私几乎被美国国家安全局掌控,这多少让人不寒而栗。而赵杰将创立的征信平台取名为"棱镜",意在将每个企业的信用信息变得透明,借出去的钱能够收得回来。


传统和互联网


"其实,我们十年前就开始做这个事情了。"棱镜征信平台创始人,上海斯睿德信息技术有限公司CEO赵杰说,他们一直在等待这个风口。去年,"互联网+"出现,今年政府报告首次提出制定"互联网+"行动计划,互联网金融着实火了起来,这也推动了征信。赵杰他们此前十多年所做的储备工作全部转化成棱镜征信平台。


 "我们只是换了一种方式,结合互联网给客户服务而已。" 赵杰把棱镜平台定义为"征信界的携程",在平台上,斯睿德整合了国内外数十家征信公司,用户可在这个平台,以较优惠的价格获取优质征信报告、共享对征信公司的评价、分享企业黑名单信息。

 

2013年来以P2P为代表的互联网金融发展迅猛,风险的集中暴露,也催生了对征信行业的巨大需求。

不过,有学者曾撰文指出:由于央行的征信系统与互联网金融的数据平台尚无法对接,信息无法共享,互联网金融企业不得不通过线下调查客户信用和调取央行征信报告,贷方获取借方信用的成本非常高。


借贷风险丛生,而征信成本过高,P2P公司不得不寻求第三方征信机构的帮助。


赵杰介绍称,平台已和几家P2P企业合作,帮助P2P公司全面控制融资人的风险。举例来说,一家P2P金融机构,可登录棱镜征信大数据平台,查询企业情况,并可使用平台内嵌的信用评估模型对融资企业进行量化打分,划分信用等级。斯睿德还能对合格的企业安排家访。而在放款之后,斯睿德提供后续跟踪服务,若贷款企业出现异动,能及时快速通知P2P平台,注意坏账风险。


"这会是我们很重要的一个业务发展。"赵杰透露称,除了传统金融行业,互联网金融是他们重要发展的业务方向。


据统计资料显示,中国市场的第三方征信报告在过去10年间的年均增长幅度达到40%,有机构预测,我国征信市场容量将达1000亿级别。


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免费和收费


十年的经验,斯睿德自带的独门武器,一些银行金融机构、征信公司都在使用他们开发的RiskRaiderTM信用及应收账款管理软件。


这一系统提供信用流程管理、客户信息的管理、信用风险评估等功能,此前,购买使用此套系统的费用动辄上百万,很多企业只能望而却步。有企业老板向赵杰提出,可否以较低价格(比如几万元),或者按年来付费使用该系统。但按照此前做项目的方式,这样的企业都被拒绝了。


去年,赵杰及其团队思索用何种方式既能满足企业需求,又能从中找到盈利模式。最后他们想到互联网思维的方式 ,"服务客户的同时,我们当然也必须赚钱,不赚钱的企业都是耍流氓。"


于是,他们构建棱镜征信平台,免费开放系统供企业使用。而企业所需要的其他服务:信用记录、信用报告、现场走访、动态监控、信用评级、商账催收等则收费,"我们变成了卖原材料来赚钱。"赵杰打比喻说。


相比于市场上的征信报告,棱镜也有价格的优势,市面上的征信报告动辄上千元,棱镜平台推出的价格是200元。对于平台这样的盈利模式,有人担心不及此前的利润。


"恰恰相反,因为市场需求反而更大了。"赵杰举例称,中国目前活跃经营的公司有1200万家,如果10%的企业使用平台上的"黑名单查询"服务,每年上缴一万的使用费用,平台就收入12亿了,而这只是其中的一个服务。而棱镜推出的动态监控服务,一家企业监控一家客户每天只需1一块钱,如果按每家企业每年监控1000家客户,10%的企业使用该项服务来算,动态监控这项服务的收入可达上百亿。


"其实我觉得是换以一种理念去做这个事情,你给用户提供的产品不能像传统一样。"在赵杰看来,免费开放系统供企业使用,是在培育企业使用征信的习惯。


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十年和一年


怀揣十年的沉淀,赵杰和他的团队用了一年的时间来筹备棱镜征信平台。


去年,因为企业尚未得到融资,开发棱镜的所有费用只能靠斯瑞德原有的业务支撑,赵杰他们几人挤在会议室里开发平台,有事商量的时候,只要对着没门的隔壁喊一声,便可开聊。不过他们也花了很多时间与供应商和用户沟通交流,调研市场需要。他们力求平台上线后,被广泛接受,不断的试错,也让平台的思路快速被构建,平台还未上线,已签约好几家用户。其中,有一家律师事务需要做经济调查,市场的征信报告需要五六万,而棱镜开价200元,律所当场拍板成为棱镜的客户。

此时,也有资本方陆续找上门投资。今年上半年,棱镜完成了第一轮的融资,他们计划下半年开始第二轮的融资。


"他靠谱,专注。"斯睿德COO李小丽如此评价她的顶头上司赵杰,她是今年加入棱镜的。"这么多年,他们一直在做这个事业,我挺被打动的。"


 "如果你想赚点快钱,真的不应该来征信,这是个百年基业的事情。"对于征信这份事业,赵杰有着异于常人的英雄情结,他希望通过征信惩恶扬善,让有信用的企业生意更好做,无信用之人逃无所遁。"实现自己的'英雄梦',每个男人不都这样吗?"他笑笑反问。


上世纪90年代末期,赵杰毕业后便加入了邓白氏,这所堪称国际企业征信和信用管理行业的巨人的公司,激发了赵杰对征信的热情。彼时,中国尚未兴起征信,但"我觉得这应该是中国未来的一个方向。"那时候,赵杰确定把征信作为自己的终身事业。


之后,赵杰担任霍尼韦尔公司担任亚太区信用资金管理部总监。这些年在征信上摸打爬滚,赵杰也一直在摸索帮助中国社会搭建征信关系的路子。去年,赵杰以及他的团队开始筹备建立棱镜征信平台,这三人的创业团队各有特长:赵杰深谙征信行业市场;陈年是大数据、风控建模方面的专家;计算机出身的张敏软件系统开发的经验也颇丰富。


 "风口不是找的,可能等你找了它已经走了。"中国的征信行业迟早会有爆发的时候,这是他们三人的共同认识,他们看好这个行业,十年的时间,中国等来了征信市场的风口。


随着平台在圈内知名度的扩大,也有上游的征信公司主动要求入驻。不过,有两类公司被赵杰拒之门外:获取信息方法传统,对用户价值不大的公司,和提供虚假数据的公司。


 "它是做信用的,本身信用很重要。"赵杰表示,在选择供应商入驻平台时,棱镜也有自己的标准要求,其中,诚信是首要条件。


"如果对征信没有深刻的认识,是没有办法为客户提供闭环的方案的。"在筹备棱镜征信平台的过程中,赵杰并没有过多的担心竞争对手:"不是你融了一笔资金,就可以马上做这个事情的。"


不过,公司也面临着人才短缺的问题,"我们要招互联网金融、大数据等人才。"赵杰表示,随着互联网金融的火热,这些方面的人才也炙手可热,企业不得不开出更高的价格聘请他们。


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棱镜征信平台创始人 赵杰

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